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경제, 재테크 정보

[재테크, 렌딧 추천인번호193326] P2P 투자 렌딧 투자 후기

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렌딧(LENDIT) 추천인번호 193326

추천인번호를 입력하면 2000원을 포인트로 적립해줍니다.

이벤트 기간에 이벤트로 4만원을 포인트로 적립해줍니다.

렌딧 포인트는 현금처럼 투자에 사용 가능

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오늘은 나의 재테크 투자처중 하나인 P2P 투자 렌딧에 대해 소개하고자 한다.


금리가 계속해서 낮아지고 있고

최근 코로나로 기준금리가 더욱 낮아져 예금금리는 거의 바닥에 가깝다.

투자를 어디에 해야 되나 고민하는 분들은

이 포스팅을 보고 한번 검토해보면 좋을 것 같다.

또한 필자의 투자결과를 바탕으로 조금더 전략적으로 채권을 구매하여 수익률을 높이기를 바란다.



P2P 투자는 다수의 투자자로부터 소액의 금액을 투자받아

대출을 필요로하는 사람들에게 대출을 해주는 상품이다.


프루나, 토렌트 등 P2P 프로그램에서 착안해

큰 파일을 여러 PC에서 쪼개서 다운받는것 처럼

P2P투자도 큰 대출금액을 여러 투자자에게 쪼개서 투자를 받는다.

또한 투자자 입장에서도 하나의 채권에 투자를 하지 않고 

여러 채권에 분산해서 투자를 함으로써 부실채권의 위험을 낮춰준다.

(물론 P2P투자회사가 망한다면 분산투자고 뭐고 회수가능성이 낮아지므로 자금유동성이 좋은 큰 회사에서 투자하는게 좋다/ 2020년 5월 기준으로 렌딧 누적대출금액은 2100억원, 대출잔고는 350억원 정도라고 한다.)


P2P 투자는 개인신용분산투자(신용대출), 부동산소액투자(부동산담보대출) 등이 있는데

렌딧은 이중 개인신용분산투자에 집중되어 있는 회사이다.


최근에는 카카오톡에도 부동산, 개인신용 P2P투자가 많이 나오는데

렌딧은 조금 더 채권 선택의 폭이 넓고 자유도가 높은편인 것 같다.





필자는 2019년 10월31일에 렌딧투자를 처음 시작했고,

현재 만6개월차이다. 



현재 투자 포트폴리오를 보면, 현재 예상수익률이 10.58%이다.

여기에 서비스이용료, 세금을 제외하면 약6.4%가 될텐데,

부실채권을 고려하면 조금 더 떨어질 것 같다.

그래도 예금, 적금과 비교하면 훨씬 수익률이 좋을 것으로 기대된다.

(세금도 원래는 27.5%로 매우 높은편인데 분산투자를 하게되면 원단위 절사로 실효세율이 낮아지고 예금, 적금이자에 대한 세금 16.5%를 생각하면 나쁘지 않다.)


투자금액은 400만원이라 되있는데

실제 투자한 원금은 약 300만원정도이고 나머지는 매월 상환받은 금액을 재투자한 금액이다.

6개월에 약100만원을 받았다는 소리인데 중도상환이 생각보다 많아 금액이 많은 것으로 보인다.


채권은 361개인데 400만원 투자금을 고려할때 채권당 약 11000원정도이다.

렌딧은 채권당 5천원~10만원까지 투자가 가능한데

처음에 투자한 채권에 채권당 2만원을 투자해서 분산정도가 조금 떨어진것 같다.

새로시작하는 분들은 5천~1만원정도로 더욱 잘게 분산하여 투자하면 조금 더 안전한 투자가 가능할 것 같다.


※ 부실채권 등에 의해 원금보장이 되지 않는 상품이므로

렌딧에서는 100개 이상의 채권에 분산투자를 권고하고 있음.






채권상태를 보면 361개 중 45개는 중도상환을 받았고

315개를 보유하고 있고 5개는 장기, 단기 연체중이다.

생각보다 중도상환비율이 높아 재투자를 많이 하였다.




연체중인 채권들을 보면 LD8~LD12등급에 금리가 13~17%로 높은 편이다.

LD등급은 렌딧에서 자체적으로 부여하는 등급인데 낮을수록 등급이 좋은 채권이다.

대부분 5개중 4개가 초반 2만원 투자한 채권이다.

분산투자와 적절한 채권 선택의 중요성을 알 수 있다.






다음은 투자화면을 소개하겠다.

아래는 포트폴리오 투자화면인데 포트폴리오 투자를 선택하면

렌딧에서 본인들의 알고리즘(?)에 의해 자동 추천하여 채권을 선택해준다.

선택된 채권에 바로 투자하여도 되고

채권을 보고 금액조정 및 취소가 가능하다.


LD등급별로 정렬하여 일정 등급이하는 구매를 하지 않을 수도 있고,

금리순으로 정렬하여 높은 금리의 채권만 선택하여 위험률을 높혀 수익률을 높일 수도 있다.

이것은 개인의 판단이므로 적절히 선택하면 된다.





각각의 채권을 선택하면 대출목적, 금액, 신용정보, 소득정보, 부채정보, 카드사용현황도 나오므로

채권을 하나하나씩 확인하여 투자를 선택할 수도 있다.







또 포트폴리오 투자외에 채권 직접선택도 있다.

이 메뉴에서는 선택가능한 모든 채권이 나와있어 채권정보를 확인하면서 구매가 가능하다.

필자의 경우도 최근에는 채권 하나하나 정보를 확인하면서 투자하는 편이다.

개인에 따라 적절히 투자기준을 정하여 투자하면 된다.

(이외에 데일리 자동투자도 있지만 투자할 시간을 많이 할애할 수 없는 것이 아니라면 추천하지는 않는다.)




다음은 개인적으로 렌딧의 장점이라고 생각하는 것 중하나인데

바로 채권매매 마켓이다.

P2P투자의 최대 단점이라하면 

예금, 적금과 달리 중도인출이 불가능하다는 점인데

마켓에 채권판매를 통해 중도인출을 가능하게 해준다. (※ 판매 시 수수료를 일부 부과함)

또 여러이유로 채권을 싸게 판매하는 사람도 있으므로 마켓을 적극 이용한다면

높인 수익률에 기여할 수 있을 것 같다.





그리고 채권을 구매할때마다 투자금의 0.05%를 렌딧포인트로 적립해준다.

렌딧포인트는 투자할때 현금 처럼 사용가능하기 때문에 이것도 제법 쏠쏠한편이다.

또 가끔가다 이벤트로 포인트도 적립해주니 꼭 활용하도록 하자.

2020년 4월기준 투자금의 2~4%를 적립해주어서

필자의 경우 24000원을 받아 바로 투자에 사용하였다.



또 가입시에 추천인을 입력하면 2천포인트를 바로 지급해주니 

렌딧을 시작하시는 분들은 아래의 링크나 추천인번호를 입력해서 포인트를 챙겨가자


추천인번호 193326

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